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信托并不是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品居多，適合穩(wěn)健型投資人購買。信托行業(yè)有“一法三規(guī)”，信托公司受中國銀保監(jiān)會監(jiān)管，不會跑路，更不會涉及非法集資。信托是正規(guī)軍，不是“牛鬼蛇神”系列的理財(cái)產(chǎn)品。下面，中證金服的小編就給大家淺析：這四點(diǎn)可以證明信托產(chǎn)品的可靠性!
96.68萬人在買信托
今年8月18日，中國信托業(yè)協(xié)會發(fā)布2021年二季度末信托公司主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，信托資產(chǎn)規(guī)模為20.64萬億元，環(huán)比增加0.26萬億元，增幅為1.28%。
2021年二季度末，信托產(chǎn)品存量投資者數(shù)量已達(dá)96.68萬個，較一季度末凈增7.92萬個，增幅為8.79%，說明在受托理財(cái)，支持個人財(cái)富保值增值方面，信托功能發(fā)揮的作用愈加得到認(rèn)可。
從所占比例來看，截至2021年二季度末，金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、非金融企業(yè)和自然人投資信托產(chǎn)品的規(guī)模占比分別為40.26%、19.72%、15.76%和24.26%
銀行等金融機(jī)構(gòu)依然是信托產(chǎn)品的最大買家，占比40%，接近一半，你在銀行買的理財(cái)，底層資產(chǎn)很多都是信托。
另外，越來越多的上市公司開始大額購買信托理財(cái)。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至二季度末，今年已有63家上市公司通過公司本身或控股參股公司購買了信托產(chǎn)品，合計(jì)認(rèn)購金額高達(dá)174.22億元。就涉及的信托公司而言，共涉及約30家信托公司。
截至2021年二季度末，信托公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入602.31億元，同比增長9.41%。二季度信托公司利潤增長進(jìn)一步提速。截至2021年二季度末，信托公司累計(jì)利潤為395.86億元，同比增長16.08%，增速較一季度提高7.36個百分點(diǎn)。
這一連串的數(shù)據(jù)說明了：原來大家都在買信托，信托產(chǎn)品如此受投資人歡迎。
嚴(yán)格的監(jiān)管和風(fēng)控
《信托公司凈資本管理辦法》明確規(guī)定，信托公司的凈資本不得低于2億元，凈資本與各項(xiàng)業(yè)務(wù)資本之和比例大于等于100%，這意味著信托公司有著極強(qiáng)的兜底能力和雄厚的資本，和前兩年風(fēng)靡全國的P2P公司那點(diǎn)微薄的凈資本一比，誰更安全可靠，一目了然。
投資從來不是天上掉餡餅，我們必須對所投的項(xiàng)目有足夠的了解、對其背景有十足的把握才能把錢投出去。
信托為什么安全?來看看信托公司披露的年報(bào)數(shù)據(jù)你就懂了：平均每家信托公司凈資本為61.75億，各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本之和的平均值為34.44億，信托保障基金超額覆蓋項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，形成完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，根本不可能發(fā)生實(shí)控人攜款潛逃、公司倒閉等惡劣事件，信托作為我國四大金融支柱之一，大多都是央企、地方政府控股，其地位可見一斑。
一款信托產(chǎn)品發(fā)行前需要經(jīng)歷項(xiàng)目篩選、立項(xiàng)、盡調(diào)、風(fēng)控審核、備案等一系列繁復(fù)的流程，信托公司的盡調(diào)團(tuán)隊(duì)會考察融資方的資質(zhì)、還款來源是否穩(wěn)定可靠、抵質(zhì)押物是否足額、變現(xiàn)速度和能力是否優(yōu)質(zhì)等因素。
“一體三翼”和“一法三規(guī)”
信托的“一體三翼”
一體：中國銀保監(jiān)會信托部
三翼：中國信托業(yè)協(xié)會、中國信托登記公司和中國信托業(yè)保障基金
1、2015年3月，中國銀監(jiān)會內(nèi)部監(jiān)管架構(gòu)變革，正式成立信托監(jiān)督管理部(之前由非銀部管理)，信托被獨(dú)立出來進(jìn)行監(jiān)管。
2、中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月，是信托業(yè)的自律組織，于2015年推出《信托公司行業(yè)評級指引(試行)》，簡稱“短劍”體系(CRIS)(包括資本實(shí)力指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力指標(biāo)、增值能力指標(biāo)和社會責(zé)任指標(biāo)四個方面。該評級體系與銀監(jiān)會的《信托公司監(jiān)管評級與分類監(jiān)管指引(2014年8月修訂)》相互彌補(bǔ)。
3、中國信托登記公司(簡稱中信登)于2016年12月26日正式揭牌成立，其中中債登持股51%，中信信托、重慶信托、中融信托、建信信托、上海信托、民生信托、中航信托、平安信托等8家信托公司分別持股3.33%，中國信托業(yè)協(xié)會和中國信托業(yè)保障基金分別持股0.33%和2%。中信登的業(yè)務(wù)范圍包括：信托產(chǎn)品、受益權(quán)信息及其變動情況登記，信托受益權(quán)賬戶設(shè)立和管理，信托產(chǎn)品發(fā)行、交易、清算、結(jié)算、估值、信息披露、查詢、咨詢和培訓(xùn)等服務(wù)以及部分監(jiān)管職能。
4、中國信托業(yè)保障基金于2014年12月12日成立，保障基金主要由信托業(yè)市場參與者共同籌集，用于化解和處置信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)互助資金。
信托的“一法三規(guī)”
1、信托根本大法——“一法”
《中華人民共和國信托法》(以下簡稱“信托法”)的內(nèi)容包括總則、信托的設(shè)立、信托財(cái)產(chǎn)、信托當(dāng)事人(委托人)、信托的變更與終止、公益信托、附則。信托法屬于效力層級最高的法律，規(guī)定了信托制度的相關(guān)要素。于2001年10月1日起施行，制定的時間較早，規(guī)定內(nèi)容比較原則。交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、信托合作的擬定、信托項(xiàng)目的成立與管理、信托的結(jié)束，都均需以《信托法》為依據(jù)。
2、框架性信托規(guī)定——“三規(guī)”
信托作為一類特殊的金融機(jī)構(gòu)，有特殊的經(jīng)營資質(zhì)。因此對于信托公司、信托業(yè)務(wù)中的集合信托(涉及到公眾財(cái)產(chǎn)利益)、信托公司的基本計(jì)提，中國銀行(3.41 -1.45%，買入)業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了三規(guī)，以實(shí)現(xiàn)對信托公司經(jīng)營的管理。
在“一法三規(guī)”的框架之下，監(jiān)管部門針對信托公司的經(jīng)營情況，制定了專門的信托規(guī)定。信托公司所需要遵守的信托規(guī)定，并不限于銀監(jiān)會及相應(yīng)部門，一些行政效力層級比較高的部門或者對信托公司具體事務(wù)有監(jiān)管權(quán)限的部門，也可以頒布相應(yīng)的規(guī)定，影響到信托公司的展業(yè)，信托公司也需要遵守，如國務(wù)院、財(cái)政部等行政部門制定的相關(guān)規(guī)定，甚至是證監(jiān)會這類平級部門，在不同的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)品種中，信托公司依然需要受到相應(yīng)的約束。
有“一體三翼”護(hù)航和“一法三規(guī)”規(guī)范，信托是名副其實(shí)的正規(guī)軍，跑路和非法集資不可能發(fā)生。
步入2021.信托作為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，更是擁有稀缺的價(jià)值連城的信托牌照的信托機(jī)構(gòu)，68家——這個數(shù)字，官方早在2007年就宣布不會增發(fā)信托牌照，這便意味這個數(shù)字不會再變大了!同樣，信托圈內(nèi)人堅(jiān)信這個數(shù)字也不會在變小了，只要信托牌照的稀缺性存在，資本市場的追尋者就永遠(yuǎn)存在，信托的光環(huán)就永遠(yuǎn)存在!而這對于信托投資者的一大利好便是，永遠(yuǎn)不用擔(dān)心信托平臺無故消失，進(jìn)而投資者將重心放置挑選出一個適合自己投資需求的信托項(xiàng)目，以實(shí)現(xiàn)自身的投資安全!
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公司與全國68家信托公司、79家資管公司、銀行等機(jī)構(gòu)合作，通過深入的客戶需求調(diào)研、多維度的產(chǎn)品篩選和嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，為高凈值人群、機(jī)構(gòu)投資者提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃和產(chǎn)品配置咨詢服務(wù)。
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